Большинство семей узнаёт, что на самом деле написано в их полисе, только когда случается беда. В таблице выплат стоит сумма, которая кажется надёжной, — а рядом лежит счёт, который больше. Здесь мы ставим одно рядом с другим, с опубликованными цифрами, чтобы Вы заранее понимали, на что можно рассчитывать.
Что покрывают обычные страховки
| Продукт | Выплата при смерти | Лимит |
|---|---|---|
| ADAC Auslandskrankenversicherung (страховка для поездок за границу) | Перевозка в Германию или похороны на месте смерти | до 10 000 € на застрахованное лицо, во всех тарифах |
| Членство ADAC Premium | Перевозка по месту жительства в Германии | необходимые расходы; альтернативно похороны на месте до 10 000 € |
| Страховка на погребение (Sterbegeldversicherung) по рекомендации Федерального союза немецких похоронных бюро | Перевозка из-за границы | до 5 200 € в пределах Европы, до 10 300 € за её пределами |
| Государственная больничная касса (gesetzliche Krankenkasse) | — | не платит |
В страховке на погребение, которую предлагает Федеральный союз, есть ещё одно условие, которое легко пропустить: право на выплату не возникает, если есть другие страховые договоры. Два полиса — не обязательно две выплаты.
Сколько перевозка стоит на самом деле
Для сравнения — наши опубликованные ориентировочные цены на перевозку в гробу из Германии, без надбавки за вывоз и дополнительных услуг:
| Регион назначения | Автомобилем | Авиагрузом |
|---|---|---|
| Польша | 2 000 – 3 500 € | 3 500 – 5 000 € |
| Балканы | 2 500 – 4 500 € | 3 800 – 5 500 € |
| Украина | 3 500 – 8 500 € | сейчас недоступно |
| Турция | 3 500 – 5 500 € | 3 500 – 5 000 € |
| Россия | 5 500 – 7 500 € | 6 500 – 9 500 € |
| Казахстан, Центральная Азия | 5 500 – 8 000 € | 6 500 – 9 500 € |
| Грузия, Армения, Азербайджан | только авиагрузом | 4 500 – 7 500 € |
| Северная Африка | только авиагрузом | 6 500 – 10 000 € |
| Западная и Восточная Африка | только авиагрузом | 10 000 – 17 000 € |
Где именно возникает разница
Если положить обе таблицы рядом, картина становится ясной.
- Европа: как правило, покрыто. Польша, Балканы, Украина, Турция — меньше 10 000 €, часто заметно меньше. Если есть туристическая страховка с перевозкой, здесь Вы обычно защищены.
- Россия, Центральная Азия и Кавказ: чаще всего покрыто, но не каждым полисом. 5 500–9 500 € укладываются в лимит 10 000 €, пусть и впритык, но не в 5 200 €. У кого только страховка на погребение с европейским лимитом, тот доплачивает.
- Африка и дальние направления: разница реальна. При 10 000–17 000 € покрытия в 10 000 € обычно не хватает. Разницу в несколько тысяч евро несёт семья.
Для ориентира: страховщик ERGO тоже называет цифру — только за авиаперелёт с обязательным цинковым гробом родственникам стоит рассчитывать примерно на 4 000 €. Это только транспорт — без документов, без вывоза, без погребения.
Четыре пункта, на которых всё ломается
Возьмите полис и найдите слова «Rückführung», «Überführung», «Rücktransport» или «Repatriierung» — в договорах одна и та же услуга называется по-разному. Если нашли, проверьте четыре пункта:
- Лимит. Фиксированная сумма или «необходимые расходы»? Для дальних направлений разница — несколько тысяч евро.
- Территория действия. Весь мир или только Европа? Многие недорогие полисы заканчиваются на границе Европы.
- Повод и личные условия. Любой случай смерти или только несчастный случай? Некоторые тарифы платят только после несчастного случая. Часто упускают и возрастные ограничения, максимальную длительность поездки и исключения для уже имеющихся заболеваний — на практике выплата срывается из-за них чаще, чем из-за суммы.
- Кто организует. Некоторые страховщики платят, только если перевозку заказывают они сами. Кто заранее нанял своё похоронное бюро, может потерять право на выплату. Если сомневаетесь, сначала позвоните в страховую — мы подождём.
И ещё один пункт, о котором часто забывают: страховка от кредитной карты нередко действует, только если поездка была оплачена этой картой.
Что делать, если покрытия не хватает
- Рассмотреть урну вместо гроба. Перевозка урны стоит примерно вдвое меньше: не нужны цинковый гроб, запайка и большая часть веса груза. Подходит ли это, — прежде всего вопрос веры. Цифры — на странице Перевозка урны за границу.
- Автомобиль вместо самолёта, где позволяет маршрут. В пределах Европы наземная перевозка обычно дешевле и точнее по срокам.
- Социальное ведомство по § 74 SGB XII. Оно покрывает лишь часть и не оплачивает перелёт, но это одна из составляющих. Как подать заявление, мы описали в отдельной статье.
- Договор предусмотрительности, пока есть время. Он снимает именно этот риск, если цена за согласованный объём услуг зафиксирована. Не для нынешнего случая, но для следующего.
Частые вопросы
Пришлите нам страницу полиса — мы посмотрим
Если Вы не уверены, что покрывает Ваш полис, сфотографируйте таблицу выплат и отправьте нам. Мы скажем, какие позиции нашего счёта по опыту подпадают под такие условия и с какой разницей стоит примерно считаться — до заказа, а не после. Это ничего не стоит. Обязательную информацию о том, что покрывает Ваш договор, даёт, однако, только Ваш страховщик.
- Перезвоним в течение часа
- Фиксированная цена письменно за несколько часов
- Круглосуточно, на 4 языках
Первый разговор ничего не стоит и ни к чему не обязывает.
Все указанные страховые выплаты приведены по опубликованным данным страховщиков. Обязательны исключительно условия Вашего собственного договора.
